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怎样贷款买房

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怎样贷款买房

  关于怎样贷款买房,推荐阅读以下几篇总结介绍:

  精选总结(一):

  目前贷款购房主要有以下几种:1、个人住房商业性贷款;2、住房公积金贷款;3、个人住房组合贷款。[由Www.DuanMeiWen.Com整理]

  1、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但能够申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿潜力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带职责的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

  2、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,就应首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

  3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心能够发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

  个人住房委托贷款(公积金贷款)最划算,个人住房贷款(商业性贷款)利息负担最重。

  贷款买房需具备的条件

  贷款买房的借款人须具备如下条件:

  1、具有完全民事行为潜力的自然人;

  2、具有城镇常住户口或有效居留身份;

  3、有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的潜力;

  4、具有购买住房的合同或协议;

  5、有贷款人认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿潜力的单位或个人作为保证人;

  6、贷款人规定的其他条件。

  7、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的%作为购房的首期付款;有住房补贴的以个人承担部分的%作为购房的首期付款;

  根据《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,“应进一步扩大个人住房贷款的覆盖面,扩大住房贷款的受益群体。为减轻借款人不必要的利息负担,业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。对借款人申请个人住房贷款购买第一套自住住房的,首付款比例仍执行20%的规定;对购买第二套以上(含第二套)住房的,应适当提高首付款比例。”

  根据《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》,“从2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%。思考到中低收入群众的住房需求,对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20%的规定。”

  贷款买房有哪些手续

  以下是贷款买房两种方式的程序及办理手续:

  办理住房公积金贷款应按下列程序:

  (一)借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请,填写住房公积金贷款申请表并如实带给有关资料。

  (二)市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后,借款人与中心签订相关合同或协议,并按中国人民银行规定办理保险。

  (三)贷款手续办理完毕后,市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书,银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续。

  购房时,借款人根据自己公积金的缴纳状况,到银行进行测算,就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定,每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元,而每月公积金贷款还款额为1500元,商业贷款还款额为1000元,在还款方式上可选取“余额冲贷法”,即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息(共计2500元),余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金,在还清住房商业性贷款本金后,尚有余额的再偿还公积金贷款本金,因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。

  申请银行个人住房贷款工作流程:

  (一)买方要与开发商签订《商品房预售契约》。

  (二)支付30%以上的房款。

  (三)去房管部门办理预售登记。

  (四)办完预售登记后,买方持契约正本,填写借款申请及借款合同。

  住房公积金贷款买房条件

  1、具有稳定的职业收入,信用良好,有偿还贷款本息的潜力。

  2、申请人务必是购买自住住房,且土地性质为国有出让住宅用地,同意以所购住房的全部产权作贷款抵押。

  3、申请人及所在单位按规定已连续足额缴存住房公积金个月以上。

  4、申请人有不低于所购住房全部价款的%的资金作为购房的首期付款。

  5、具有所在市各市区常住户口或有效居留身份。

  住房公积金贷款额度

  申请贷款额度可参照以下因素计算确定,取最小值:

  1、最高贷款限额为40万元。

  2、申请贷款总额不超过所购住房房价总额的80%。

  3、合同价与评估价值、契税完税计税金额不一致时,按最低的一项计算。

  4、申请人夫妻双方住房公积金账户余额总和的20倍。

  5、月还款额不超过夫妻双方月工资收入的50%。

  6、贷款额度确定后仍不足以支付购买住房全部价款的,可同时向受委托银行申请商业性贷款。

  住房公积金贷款期限

  贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限务必一致。

  按揭买房的三大优点:

  1、花明天的钱圆今日的梦按揭就是代款,也就是向银行借钱,购房不必立刻花费很多钱就能够买到自己的房子,所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。

  2、银行替你把关办借款是向银行借钱,所以房产项目的优劣银行自然关心,银行除了审查你本身外,还会你审查开发商,为你把关,自然保险性高。

  3、把有限的资金用于多项投资从投资角度说,办按揭购房者能够把资金分开投资,贷款买房出租,以租养贷,然后再投资,这样资金使用灵活。

  按揭买房的缺点:

  1、背负债务

  说到缺点,首先是心理压力大,因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮,讲究节省,所以贷款购房对于保守型的人不适宜。而且事实上,购房人确实负担沉重的债务,无论对任何人都是不简单的。

  2、不易迅速变现

  因为是以房产本身抵押贷款,所以房再出售困难,不利于购房者退市。农行住房按揭贷款流程

  1、借款人与售房商签订购房协议,并缴纳%以上的房款(营业房%。

  2、贷款行对售房商开发项目建筑资质资信等级负责人品行企业社会商誉技术力量经营状况财务状况进行调查,并与贴合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。

  3、贷款行代理缴纳契税领取契证办妥房地产权证及住房抵押登记手续,收费严格按各有关办理机关的收费标准执行,不收取任何代理费,借款人务必带给办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后,贷款行注销抵押物,并退还给客户。

  4、借款人以后只要每月(每季日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额,贷款银行会从借款人账户中自动扣收,到期全部结清。

  5、借款人持购房协议%购房收据身份证婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款,并在贷款行开立存款账户或银行卡。

  6、售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。

  7、经调查审查审批同意后签订借款合同,贷款行代理办妥登记公证手续后,将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则,并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。

  分期付款买房须注意事项:

  1、分期付款推荐在购买期房时采用。购房人交付首期款时与开发商签订正式的房屋买卖契约,房屋交付使用时,交齐全部房款,办理产权过户。

  2、购买现房分期付款的状况。推荐房屋的交付与房价款支付不同时进行,房屋交付在前,现金支付完毕在后。

  分期付款住房贷款的流程:

  1、咨询办理贷款的相关知识。

  2、提出购房贷款申请。

  3、带给贷款所需的相应资料。

  4、银行审核批准。

  5、同银行签订借款合同、住房抵押合同。

  6、到公证处办理公证手续。

  7、到当地的房地产登记处办理登记手续。

  8、办理房屋产权抵押登记。

  申请人需要带给的材料:

  1、房地产抵押申请表和房地产抵押合同,售房单位作为担保方务必盖章签字。

  2、银行方面规定的相关证明。

  3、个人住房借款申请书住房借款合同保证合同等。

  4、具有法律效力的购房合同预付款收据(总房款的%以上及两者的复印件。

  5、贷款人及其配偶的居民身份证户口簿,如果夫妇双方不在同一户籍,需要带给结婚证明。

  6、夫妇双方单位出具的收入证明或者银行认可的具有还贷潜力的其他证明。

  精选总结(二):

  1.什么是贷款买房子

  房贷,指的是是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并且带给合法文件列如身份证、收入证明、房屋买卖合同、等一系列所规定的务必要提交的证明类文件,经由银行审查合格的,便可向购房者承诺发放贷款,并需根据购房者带给的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房屋抵押登记和相关的公证,银行在合同规定的期限之内把贷出的资金直接划到售房单位在该行的帐户上。

  2.买房子怎样贷款

  (1)个人住房组合贷款是指以住房公积金存款和信贷的资金为主要来源的向同一借款人发放用于购买自用型普通住房的贷款方式,是一种个人住房委托贷款和白营贷款的组合。除此之外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款等方法

  (2)个人住房委托贷款是指由银行根据住房公积金管理部门的委托,把住房公积金存款作为主要资金来源,按照规定的要求向购买普通住房的个人发放贷款的方式,也称为公积金贷款。

  (3)个人住房自营贷款是指以银行信贷资金作为主要来源的,向购房者个人发放的一种贷款。也可称作商业性个人住房贷款各家银行的贷款名称是不一样的,如建设银行就称之为个人住房贷款,而工商银行和农业银行则称之为个人住房担保贷款。

  3.哪种贷款方式买房最合算

  (1)分阶段性还款:这种还贷方式是比较适合年轻人的。由于年轻人或大学生刚刚参加工作,手头资金比较的紧张,所以这种还款方式就能够允许客户有3-5年的宽限期,并且开始还款的时候每月只需要要几百元,过了5年之后,随着收入的提高、经济基础的不断夯实,还款也会逐步提高,步入正常的还款方式。

  (2)等额本金还款:这种还贷方式适合的是收入较高的群体。借款人能够随着还贷年份的增加,逐步减轻还款的负担。这种还款方式是将本金分摊至每个月中,同时付清上一次还款日至本次还款日之间的全部利息。随着时间的推移,还款负担便会逐渐的减轻,但由于利息是不断递减的,因此开始几年的月供金额要比等额本息高一些,压力也会比较大,所以这种还款方式对于收入较高且还款压力不大的人群比较适宜。

  (3)等额本息还款:这是一种普遍的还款方式,适合收入稳定的人群。等额本息是指把按揭贷款的本金总额与利息总额如数相加,然后平均分摊到还款期限的每个月之中。作为还款人,每个月还要给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月的递增,利息比重则逐月递减。可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭是能够选取这种方式的

  (4)按季按月还息一次性还本付息:适合从事经营活动的人群。一次性还本付息,指的是在借款到期之日一次性偿还掉所有的贷款利息和本金的还款方法。对于小型企业或者是个体经营者,能够减轻还款的压力。

  (5)转按揭:转按揭指由新贷款的银行帮忙客户寻找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后再重新在新贷款行办理相关贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折左右房贷利率优惠,就完全能够进行房贷跳槽,寻找最实惠的银行进行贷款。由于竞争的激烈,一些银行还是相当乐意为你效劳的。

  (6)按月调息:在目前降息的趋势下,若市民以前选取的是房贷固定利率,那么就就应赶紧转为浮动利率才比较划算。但是,“固定”改“浮动”是需要支付必须数额的违约金的

  贷款买房子的选取多种多样,购房者需要从自身的实际状况出发,依据自己的资产和还款潜力,选取适合自己的贷款方式。相信在未来的日子里,贷款买房的市场将越来越火爆。

  精选总结(三):

  贷款买房的流程

  一、贷款买房的流程——房源选取

  欲购房之前应结合自己的承受潜力,进行选房。最好控制在月供房费用不超过月总收入的40%。其次,在自己承受潜力范围内,了解房源(发展商实力、声誉、口碑,地段、价格、户型、周边配套等),眼见为实,切勿相信传言及多如牛毛的广告。

  二、贷款买房的流程——向按揭银行提交如下资料

  (一)提交具有法律效力的身份证明(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);

  (二)固定收入证明或其他偿还潜力证明;

  (三)经房地产管理部门见证的商品房买卖契约正本;

  (四)贷款银行要求的其他文件;

  如果借款人的配偶与其共同申请借款,借款申请书上还要填写清楚配偶的有关状况,并出示结婚证和户口簿等;

  三、贷款买房的流程——签订贷款合同

  银行对贷款人带给的信息进行审查,审查合格后,由银行,开发商和贷款人签订《房地产抵押(按揭)合同》,《楼宇按揭贷款合同》(注意,此合同需公证或律师见证,费用由购房者承担),三方共同去房地产管理部门进行登记。其中,购房者需提交以下材料:

  (一)经房地产管理部门见证的商品房买卖契约正本;

  (二)提交具有法律效力的身份证明(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);

  (三)楼宇按揭贷款合同;

  (四)抵押申请表及抵押合同原件。

  委托他人代为登记的,需要提交有效的授权委托书原件。

  四、贷款买房的流程——支用贷款

  办妥有关手续后,经贷款行同意发放的贷款,贷款行按照借款合同约定,将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内,或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

  选用委托扣除款方式还款的客户(目前可供选取的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式),需与银行签订委托扣款协议,并在贷款行指定的营业网点开立还款专用账户。同时,售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

  五、贷款买房的流程——按期还款

  借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

  贷款结清后,借款人从贷款行领取贷款结清证明,取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本,并持贷款行出具的贷款结清证明到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

  以上就是有关贷款买房的流程,怎样办理贷款买房相关资料的介绍,在现实生活中,大部分人买房还是需要透过按揭贷款来买房。但是办理按揭贷款买房的流程比较复杂,在办理贷款买房时,为了防止房产纠纷或者使自己的利益遭受损失,最好还是咨询律师,在律师的帮忙下办理贷款买房。

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